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　　近日，銀監(jiān)會給山東律師王新亮進(jìn)行了書面回復(fù)，被消費者高度關(guān)注的信用卡欠款“全額罰息”并未松動。而2月7日中國銀行業(yè)協(xié)會公布的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》則鼓勵銀行提供 “容差容時”服務(wù)，10元以內(nèi)欠款可視為全額還款。容差：賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款。容時：為持卡人提供一定期限的還款寬限期，還款寬限期自到期還款日起至少3天 …[詳細(xì)]

廢除全額罰息未獲官方支持僅是民間一廂情愿？

　　【銀監(jiān)會：全額計息爭議源于理解有誤】媒體此前報道王某在中國民生銀行透支11萬5年后需還款44萬的案例后，“全額罰息制度”被指霸王條款，并引發(fā)熱議。山東律師王新亮為此致信銀監(jiān)會，呼吁廢除“全額罰息”。2月17日銀監(jiān)會在回復(fù)王新亮的回函中表示，“全額計息”爭議產(chǎn)生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解，有專家認(rèn)為這意味著廢除全額罰息并未獲得官方支持，但“廢除全額罰息”的呼聲仍未停止。 …[詳細(xì)]

　　【銀行業(yè)協(xié)會：還款時間將有所松動】近日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式公布了修訂之后的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，相關(guān)要求將于2013年7月1日起實施，在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會要求成員單位為持卡人提供“容時服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時還款。然而，業(yè)內(nèi)人士稱，自律公約的執(zhí)行效率還有待疑問。...[詳細(xì)]

【網(wǎng)友：還款部分屬于已履行義務(wù)】信用卡已還款部分屬于已履行的義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計入全部款項內(nèi)計收利息，“全額罰息”則顯失公平，屬于霸王條款。律師王新亮還認(rèn)為，眾多銀行申請信用卡業(yè)務(wù)時，在領(lǐng)用合約（或協(xié)議）中也沒有明確詳細(xì)的告知計收辦法，侵犯了消費者的知情權(quán)。 …[詳細(xì)]

銀行難舍10%利息差全額罰息屬于國際慣例？

　　【銀行反對取消全額罰息是何因】銀行界人士的理由是：使用信用卡卻不講信用，該還款卻不還款，理應(yīng)為此付出代價。不過，一家銀行信用卡中心工作人員向記者抱怨：“銀行做信用卡業(yè)務(wù)，真的很艱難。因為消費者透支信用卡，銀行就要借出大量資金，并且提供最長56天的免息期。絕大多數(shù)消費者都按時全額還款，銀行一分錢都收不到。銀行只對不按時還款的用戶進(jìn)行一定懲罰，結(jié)果還被質(zhì)疑和指責(zé)，我們真覺得沒處說理。” …[詳細(xì)]

　　【不同方式利息差約10%】有分析人士認(rèn)為，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對信用卡利息的依賴。研究表明，信用卡“罰息”已經(jīng)成為我國信用卡業(yè)重要的收入來源，利息收入已占到我國銀行信用卡總收入的40%到50%。銀行信用卡部一位負(fù)責(zé)人稱，“我們估算過，采用全額計息和按未清償部分計息兩種算法，對利息的影響大約是10%。”...[詳細(xì)]

【“全額罰息”是國際慣例？偷換概念！】有銀行人士稱“全額罰息”符合國際慣例，遭到了中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇的反駁，郭田勇稱“全額罰息是國際慣例”是偷換概念，利息就是利息，銀行對持卡人已還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的，利息不是“罰”的，更不應(yīng)該“全額罰息”。王新亮對此觀點表示支持，據(jù)他了解，目前臺灣地區(qū)就明確禁止“重復(fù)計息”的行為。 …[詳細(xì)]

部分銀行先行一步廢除全額罰息還需多久？

　　【銀行動作：“有限”執(zhí)行“全額罰息”】工商銀行已經(jīng)在2009年取消信用卡全額罰息，改為“部分還款，部分計息”，工行也是惟一一家取消全額罰息的銀行。不少銀行雖未明確叫停全額罰息，但是在具體執(zhí)行時卻更加靈活。建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行等十多家銀行均推出信用卡容差還款政策，即允許持卡人有少量未還款項，如果未還款項在10元以內(nèi)，可以滾動至下月再計息，本月不再全額計息。 …[詳細(xì)]

　　【希望擁有更多話語權(quán)】消費者認(rèn)為，目前銀行處于強勢地位，持卡人并沒有太多的話語權(quán)和選擇余地。據(jù)了解，北京市消協(xié)曾向國家發(fā)改委、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會提交《關(guān)于進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)水平的建議》，其中，對于目前銀行普遍采取的信用卡透支“尾款”全額罰息制度，《建議》認(rèn)為這種做法極不合理。希望所有銀行能夠加快改進(jìn)步伐，徹底取消這一不合理收費的做法。 …[詳細(xì)]

投票與調(diào)查

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信用卡用戶欠款獲刑起訴霸王條款無疾而終

2007年英銀行利用信用卡濫收費被學(xué)生告倒

話中音

“這封回函不像是一封信，不是一種交流，而是一種單方面的陳述。部分表述更讓我感覺是在轉(zhuǎn)移話題。”

律師王新亮

“計息規(guī)則是信用卡業(yè)務(wù)合同的核心條款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)事先設(shè)有明確且無爭議的約定，并經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)。我們將推進(jìn)包括信用卡計息規(guī)則在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)的制定完善工作。”

銀監(jiān)會

“成熟的市場體系下，通過雙方的磨合自然能形成這一均衡價格，政府需要做的是完善定價機制，讓交易雙方的信息透明，并在競爭不充分的情況下作出適當(dāng)?shù)母深A(yù)，直接干預(yù)取消收費，對政府來說確實不太適合。 ”

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍

　　信用卡“全額罰息”做法雖廣遭消費者詬病，但銀行方面卻鮮有改進(jìn)之意。究其根源，消費者的市場弱勢地位導(dǎo)致其話語權(quán)旁落，而被動接受銀行定價就成為必然結(jié)果。恰因此，只有打破當(dāng)前銀行業(yè)壟斷壁壘，賦予消費者“用腳投票”的權(quán)力，銀行各項服務(wù)產(chǎn)品的價格才可能經(jīng)由供需間充分博弈自發(fā)回歸合理水平。